בעידן של ריביות אפס בבנקים ודמי ניהול מופרזים בתיקים מנוהלים השקעות פיננסיות חשוב להכיר את פוליסות פיננסיות של חברות הביטוח שיש להן תנאים אטרקטיביים במיוחד גם מבחינת הרווחים וגם מבחינת העלויות.
פוליסת חיסכון פיננסי הינה תוכנית חיסכון והשקעה שמנוהלת בדומה לקרן נאמנות ומיועדת לכל מטרה המאפשרת להשקיע כספים כהפקדה חד פעמית או חיסכון שוטף בכל סכום ובמגוון מסלולים המתאימים לכל אחד. יתרונה הגדול של תוכנית החיסכון שהיא מאפשרת לחוסך לבחור בדרך ניהול החיסכון המועדף עליו ולהתאים את ההשקעה שלו לטווח ארוך, וזאת באמצעות מגוון מסלולי השקעה ייחודיים עבורו, עם שקיפות מלאה בדמי הניהול שמוגדרים מראש.
לפוליסת החיסכון יתרונות רבים:
מסלול מותאם אישי
בהתאם לצורך האישי של ומטרות החוסך ניתן ניתן לבחור המועדפת במסלול השקעה המתאים ביותר מתוך מגוון מסלולי השקעה יחודיים , ניתן לשלב ולנוע בין המסלולים השונים ובכך ליצור שילוב אופטימלי המתאים לך אישית. המעבר בין המסלולים הינו ללא הגבלה וללא עמלה.
נזילות ההשקעה
הכספים המושקעים בתוכנית זו ניתנים למשיכה בכל עת, ללא כל הגבלה וללא כל תלות בתחנות יציאה וקנסות כלשהם. קיימת אפשרות לביצוע הפקדות חד פעמיות נוספות לאותה תוכנית, בנוסף ניתן לשנות ולעדכן את סכום ההפקדה החודשית בכל עת.
דמי ניהול נמוכים
בפוליסת החיסכון הפיננסי , העלות היחידה היא דמי ניהול בשיעור נמוך במיוחד וזאת מכספי הצבירה בלבד, על פי חוזה קבוע וידוע מראש. אין עמלות קניה ומכירה, אין דמי שבירה אין דמי משמרת, שיעור הוספה או דמי הפצה (כל אותן עמלות המוכרות לנו מהבנקים אשר מקטינות בצורה משמעותית את החיסכון שלך).
דחיית מס
המעבר בין מסלולי ההשקעה אינו מהווה “אירוע מס". מס רווחי הון על הרווחים הריאלים משולם רק בעת משיכת הכספים (משיכה חלקית או מלאה).
התחייבות חוזית
בפוליסת החיסכון קיימת התחייבות חוזית של חברות הביטוח כלפיך, כך שמובטח לך כי דמי הניהול הינם קבועים ולא ישתנו במהלך התוכנית.